Mi a jelzálogbetét?

A jelzálogkölcsön -befizetés az a pénzösszeg, amelyet a lakásvásárló készpénzben fizet egy házért, a többi pénzt a jelzálogkölcsön -társaság nyújtja.A jelzálogkölcsön és a teljes vételár közötti kapcsolatot a hitel-érték aránynak nevezzük.A kölcsönök piacának történelmileg előre -hátra fordult, hogy megpróbálja megtalálni a megfelelő arányt.Ha ez túl magas, akkor a potenciális lakásvásárlóknak nehezebb a szükséges készpénz beszerzése;Ezzel szemben, ha túl alacsony, akkor a hitelezőknek fokozott a kockázata, hogy elveszítik, ha a hitelfelvevő nem teljesíti.

A jelzálogkölcsön -letét alapjai egyszerűek.Ha egy lakásvásárló jelzálogkölcsönt akar 100 000 dolláros dollár (USD) ingatlanért, és a jelzálogkölcsön -hitelező 15% -os betétet igényel, akkor a kölcsön 85 000 dollár (USD), és a vevő biztosítja a fennmaradó 15 000 dollárt (USD).Ez a beállítás kétféle módon írható le: a 15% -os hitel-érték arány, vagy a 85% -os jelzálogkölcsön.Ennek oka az, hogy sok hitelfelvevő bérelt szálláshelyen él a vásárlás előtt, azaz a bérleti díj sok jövedelmét fogyasztja, és megnehezíti a pénzmegtakarítást.Szerencsére első alkalommal lakóhellyel rendelkező vásárlók kölcsönözhetik a készpénzt a betéthez a szülőktől vagy más rokonoktól.A kölcsön magasabb lesz.Két fő hátránya van az alacsonyabb betéteknek, amelyek miatt sok hitelező inkább nagyobb betéteket igényel.Az első ok az, hogy a nagyobb betétet megtakarító hitelfelvevők pénzügyi szempontból felelősebbnek tűnhetnek, és így valószínűbb visszafizetni.Ironikus módon a második ok olyan hitelfelvevőket foglal magában, akik nem vagy inkább nem tudják visszafizetni a kölcsönt.

Minél kisebb a betét, annál kisebb a kezdeti rés a ház értéke és a hitelfelvevő pénze között.Minél kisebb a rés, annál nagyobb a kockázata, hogy a lakáspiaci ingadozások azt jelentik, hogy a ház piaci értéke a jelzálogkölcsönben továbbra is fennmaradó összeg alá esik, különösen a kamat visszafizetési jelzálogkölcsönének esetén, ezt a helyzetet negatív tőke néven ismerték.Ez fennáll annak a kockázata, hogy a háztulajdonos nem lesz képes áthelyezni a házat, mivel az eladási ár nem fog eleget emelni a jelzálog rendezéséhez.Ez azt is fennáll annak a kockázata, hogy ha a hitelező kénytelen kizárásra, akkor a ház eladásának nem fog elegendő készpénzt gyűjteni a fennmaradó kölcsön visszaszerzéséhez.-Mások 100% -os jelzálogkölcsönöket kínáltak, azaz nincs szükség betétre, míg néhányuk még 100% -nál nagyobb kölcsönöket is kínált, azaz a hitelező megfizette a teljes vételárat, majd extra pénzt kölcsönözött a hitelfelvevőnek.A 2007-ben és 2008-ban kezdődött pénzügyi válság nyomán, amelyet jelzálog-alapú értékpapírok indítottak el, amelyek magas nemteljesítési ráta volt, a legtöbb hitelező abbahagyta az ilyen kölcsönök nyújtását.