Ano ang isang deposito ng mortgage?

Ang isang deposito ng mortgage ay ang halaga ng pera na binabayaran ng mamimili ng bahay para sa isang bahay, kasama ang natitirang pera na ibinibigay ng kumpanya ng mortgage bilang pautang.Ang ugnayan sa pagitan ng deposito ng mortgage at ang kabuuang presyo ng pagbili ay kilala bilang ratio ng pautang-sa-halaga.Ang merkado ng mga pautang ay may kasaysayan na nagbabalik -balik upang subukang hanapin ang tamang ratio.Kung ito ay masyadong mataas, ang mga potensyal na mamimili sa bahay ay nahihirapan itong itaas ang kinakailangang cash;Sa kabaligtaran, kung ito ay masyadong mababa, ang mga nagpapahiram ay nasa mas mataas na peligro na mawala kung ang mga default na borrower.

Ang mga pangunahing kaalaman ng isang deposito ng mortgage ay simple.Kung ang isang mamimili sa bahay ay nais ng isang mortgage para sa isang $ 100,000 US dolyar (USD) na pag -aari, at ang tagapagpahiram ng mortgage ay nangangailangan ng isang 15% na deposito, kung gayon ang pautang ay para sa $ 85,000 (USD) at ang mamimili ay nagbibigay ng natitirang $ 15,000 (USD).Ang set-up na ito ay maaaring inilarawan sa dalawang paraan: isang 15% na ratio ng pautang-sa-halaga, o isang 85% na mortgage.Ito ay dahil maraming mga nangungutang ang nakatira sa inuupahan na tirahan bago bumili, nangangahulugang kumakain ang upa ng maraming kita at ginagawang mahirap makatipid ng pera.Masuwerte ang mga unang mamimili sa bahay ay maaaring humiram ng cash para sa deposito mula sa mga magulang o iba pang mga kamag-anak.Mas mataas ang pautang.Mayroong dalawang pangunahing kawalan sa mas mababang mga deposito, gayunpaman, na ginagawang mas gusto ng maraming nagpapahiram na mangailangan ng mas malaking deposito.Ang unang dahilan ay ang mga nagpapahiram na naka -save ng isang mas malaking deposito ay maaaring mukhang mas responsable sa pananalapi at sa gayon ay mas malamang na magbayad.Lalo na ang pangalawang dahilan ay nagsasangkot ng mga nagpapahiram na wala, o sa halip ay hindi, mabayaran ang utang.

Ang mas maliit na deposito, mas maliit ang paunang agwat sa pagitan ng halaga ng bahay at ang pera na utang ng borrower.Ang mas maliit na puwang na ito, ang mas maraming peligro doon ay ang pagbabagu -bago ng merkado ng pabahay ay nangangahulugang ang halaga ng merkado ng bahay ay bumaba sa ibaba ng halaga na natitira pa rin sa mortgage, lalo na sa kaso ng isang interes lamang na pagbabayad ng utang, isang sitwasyon na kilala bilang negatibong equity.Lumilikha ito ng panganib na ang may -ari ng bahay ay hindi makagalaw sa bahay dahil ang presyo ng pagbebenta ay hindi magtataas ng sapat upang malutas ang mortgage.Lumilikha din ito ng panganib na kung ang tagapagpahiram ay pinipilit na mag -foreclose, ang pagbebenta ng bahay ay hindi magtataas ng sapat na cash upang maibalik ang natitirang pautang.

Sa kabila ng mga panganib na ito, ang ilang mga nagpapahiram ay nangangailangan ng mababang mga deposito ng mas kaunting 5%.Ang iba ay nag -alok ng 100% na mga mortgage, nangangahulugang walang kinakailangang deposito, habang ang ilan ay nag -alok ng mga pautang na higit sa isang 100%, nangangahulugang binayaran ng tagapagpahiram ang buong presyo ng pagbili at pagkatapos ay nagpahiram ng ilang dagdag na cash sa borrower.Sa pagtatapos ng krisis sa pananalapi na nagsimula noong 2007 at 2008 at pinukaw ng mga security na batay sa mortgage na naka-link sa mga pautang na may mataas na default na rate, ang karamihan sa mga nagpapahiram ay tumigil sa pag-alok ng mga naturang pautang.