Mi a pozitív fizetés?
A pozitív fizetés egy olyan készpénz-menedzsment szolgáltatás, amelyet a bankok használnak a csaló ellenőrzési tranzakciók észlelésére és megakadályozására.A szolgáltatás a rendszeres kommunikációra támaszkodik a csekkeket kiadott társaság és az őket kezelő bankok között.A csekkek csökkentésekor a kiadó társaság elektronikus fájlokat küld a csekkekről a banknak.Az elektronikus fájlok releváns ellenőrzési információkat tartalmaznak, például monetáris összegeket és ellenőrzési számokat.Ezeket a fájlokat ezután a bankba behozott csekkekhez illesztik.Ha a számok nem igazodnak, akkor a csekket megtagadják, és a társaságot értesítik arról, hogy nem történt tranzakció.Fontos megjegyezni, hogy a vállalatoknak általában fizetniük kell a bankokat a szolgáltatásért.
A pozitív fizetést általában az egyik leghatékonyabb csalás elleni banki eszköznek tekintik.Ez azonban nem hibás.A képzett con művészek például kovácsolhatják az ellenőrzési számokat és a monetáris összegeket, amelyek megfelelnek a kibocsátó társaság által biztosított elektronikus fájloknak.Ilyen esetekben a csalárd ellenőrzések sikeresen átadhatják az ellenőrzést, és megtiszteltetésben részesülhetnek.
Ezenkívül állandó éberség nélkül a rendszer elveszítheti hatékonyságát.A számoknak és fájloknak naprakésznek kell lenniük, és rendszeresen ellenőrizniük kell.Ez az oka annak, hogy sok bank és vállalat megéri a plusz pénzt, hogy befektessen egy pozitív fizetési szoftvercsomagba.A szoftvercsomagok időt takaríthatnak meg és biztosíthatják a jobb nyilvántartást.Például a fordított pozitív fizetés egy készpénz-menedzsment szolgáltatás, amelynek során a vállalat felülvizsgálja az adatokat, nem pedig a bankot.A fordított fizetést használva egy bank elküldi a kibocsátó társaság információkat az egyes kapott csekkekről.A fordított pozitív fizetéshez a vállalat több megfigyelését igényli, mint néhány más csalás elleni szolgáltatás, és így hajlamosabb a lehetséges elhanyagolásra és visszaélésekre.Ha azonban jól figyelnek, akkor a vállalatok pénzt takaríthatnak meg, ha nem kell bankokat fizetniük a pozitív fizetési szolgáltatásért.
A bankok hajlamosak a vállalatokat felszámítani e készpénzgazdálkodási szolgáltatások használatáért.Bár potenciálisan költséges, sok vállalat úgy találja, hogy az ilyen szolgáltatások megéri a befektetést;A hozzáadott csalások védelme hosszú távon potenciálisan sok pénzt takaríthat meg.
A modern csalás elleni módszerek teljes mértékben megkerülhetik a tranzakciókat, ezáltal kiküszöbölve a pozitív fizetési készpénzkezelő rendszerek szükségességét.Sok vállalat ezt úgy teszi, hogy a munkavállalókat közvetlen befizetéssel fizeti, egy olyan rendszert, amely szerint a pénzt elektronikusan helyezik el közvetlenül a munkavállaló bankszámlájára.Egy másik módszer az, hogy közvetlenül pénzt helyezzenek el egy speciális munkavállalói bérszámfejtési kártyára.Az ilyen rendszerek mindegyike biztosítja a csalárd tranzakciókat, bár a maximális hatékonyság elérése érdekében a munkavállalók extra együttműködését igénylik.