Τι είναι ο οικονομικός σύμβουλος;

Ένας οικονομικός σύμβουλος προσφέρει συμβουλές διαχείρισης χρημάτων σε άτομα και επιχειρήσεις.Οι περισσότεροι άνθρωποι τους απασχολούν για καθοδήγηση σχετικά με τον τρόπο επίτευξης μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων, οι οποίοι ενδέχεται να περιλαμβάνουν ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους, επενδυτικές συμβουλές ή ανάπτυξη ενός σχεδίου αποταμίευσης.Οι οργανισμοί συνεργάζονται επίσης με τους συμβούλους για να διασφαλίσουν ότι τα επιχειρηματικά τους σχέδια είναι οικονομικά βιώσιμα και για τη διαχείριση προγραμμάτων χρημάτων για τους υπαλλήλους.

Οι τομείς εστίασης

Οι οικονομικοί σύμβουλοι επικεντρώνονται γενικά στις συμβουλές, τις επενδύσεις και τη διαχείριση του χρέους, αν και ορισμένοι σύμβουλοι βοηθούν τους πελάτες να συντονίζουν όλους τους οικονομικούς τους στόχους.Οι εταιρείες συνεργάζονται μερικές φορές με έναν οικονομικό προγραμματιστή για τρόπους αντιμετώπισης των οικονομικών προκλήσεων.Μια επιχείρηση μπορεί να ζητήσει βοήθεια με ζητήματα προϋπολογισμού ή τρόπους διαχείρισης του χρέους της εταιρείας.Ορισμένες εταιρείες χρησιμοποιούν οικονομικούς συμβούλους για να απαντήσουν σε ερωτήσεις των εργαζομένων σχετικά με τα οφέλη και τα σχέδια συνταξιοδότησής τους.Ερωτήσεις σχετικά με τον τρόπο λήψης καλών επιτοκίων υποθηκών, πότε να ξεκινήσετε τα κεφάλαια κολλεγίων ή πότε να ξεκινήσετε την αποθήκευση για συνταξιοδότηση.Οι περισσότεροι εμπειρογνώμονες συνιστούν ένα άτομο να ζητήσει οικονομικές συμβουλές όταν πραγματοποιεί μεγάλες επενδύσεις mdash.Γενικά περίπου $ 500.000 ή $ 1 εκατομμύριο δολάρια ΗΠΑ (USD) mdash;επισης.Όταν επιλέγετε έναν οικονομικό σύμβουλο, είναι σημαντικό να ψωνίσετε και να κάνετε λεπτομερείς ερωτήσεις για κάθε δυνητικό σύμβουλο.Ερωτήσεις που πρέπει να ρωτήσετε περιλαμβάνουν ποιες υπηρεσίες προσφέρει, ποια είναι η προσέγγισή του στον οικονομικό σχεδιασμό, τι είδους δομή των τελών θα χρησιμοποιηθεί, τι είδους αδειοδότηση έχει και αν έχει πειθαρχηθεί ποτέ.Επιπλέον, οι άνθρωποι πρέπει να ζητούν από τους πιθανούς συμβούλους το είδος της εμπειρίας που έχουν με τη συνεργασία με τους ανθρώπους στη συγκεκριμένη οικονομική τους κατάσταση, καθώς οι προσεγγίσεις του οικονομικού σχεδιασμού ποικίλλουν ανάλογα με την περίσταση.Οι δανειστές υποθηκών, οι φορολογικές εταιρείες ή οι τράπεζες.Κάποιοι τελικά γίνονται αυτοαπασχολούμενοι, συνήθως με την καθιέρωση ιδιωτικών συμβουλευτικών επιχειρήσεων, η οποία επιτρέπει ευέλικτες ώρες εργασίας και αυξημένο δυναμικό κέρδους.Εκείνοι που το κάνουν γενικά προσφέρουν υπηρεσίες σε μια συγκεκριμένη περιοχή, όπως ασφάλιση, σχέδια συνταξιοδότησης ή οικογενειακά οικονομικά.

Πιστοποίηση

Δεν υπάρχει διεθνές πρότυπο πιστοποίησης που πρέπει να πάρει ένας οικονομικός σύμβουλος πριν από την εργασία, αν και οι περισσότεροι τομείς έχουν περιφερειακές απαιτήσεις πιστοποίησης και αδειοδότησης.Σε γενικές γραμμές, κάθε πρόσωπο που παρέχει οικονομικές συμβουλές για τα προς το ζην πρέπει να πιστοποιηθεί πριν από αυτόν ή αυτή μπορεί να πουλήσει ασφάλιση, μετοχές ή αμοιβαία κεφάλαια.Στις ΗΠΑ, τα προσόντα περιλαμβάνουν πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό σχεδιαστή και reg.(CFP ), Chartered Financial Consultant (CHFC reg;), και Chartered Life Underwriter Τόσο το CFP Reg.και CHFC Reg.Οι πιστοποιήσεις επικεντρώνονται κυρίως στον οικονομικό σχεδιασμό, ενώ το CLU Reg.Η πιστοποίηση επικεντρώνεται περισσότερο στην ασφάλιση, αλλά περιλαμβάνει επίσης πτυχές του οικονομικού σχεδιασμού.

Δομή αμοιβών

Οι σύμβουλοι τείνουν να χρησιμοποιούν είτε μοντέλα πληρωμών που βασίζονται σε προμήθειες, αμοιβές, είτε με αμοιβές, ανάλογα με τους τύπους υπηρεσιών που παρέχονται καθώς και την ταμειακή ροή των πελατών τους.Οι σύμβουλοι που βασίζονται στην Επιτροπή χρεώνουν αμοιβές για χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες ή προϊόντα που πωλούν σε πελάτες.Τις περισσότερες φορές, η Επιτροπή είναι ένα ποσοστό της αξίας των χρηματοπιστωτικών προϊόντων που πωλούνται στους πελάτες.Οι επικριτές αυτού του τύπου σχεδίου αντιστάθμισης υποστηρίζουν ότι τα μοντέλα πληρωμών μπορούν να ενθαρρύνουν τους συμβούλους να πωλούν προϊόντα που δεν είναι ιδανικά για τους πελάτες τους, αλλά που αποδίδουν υψηλότερες πληρωμές για τον εαυτό τους.

Οι σύμβουλοι μόνο για αμοιβή δεν λαμβάνουν προμήθεια από υπηρεσίες που παρέχονται στους πελάτες.Είναι γενικά αντισταθμισμένες με τριμηνιαίες ή ετήσιες αμοιβές, ή με ωριαίο επιτόκιο.Σε αυτόν τον τύπο αντιστάθμισης mOdel, δεν μπορούν επίσης να λάβουν εκπτώσεις ή κλοτίσματα από παρόχους χρηματοπιστωτικών προϊόντων, όπως οι ασφαλιστικές εταιρείες ή οι επιχειρήσεις ακινήτων.Οι σύμβουλοι που βασίζονται σε αμοιβές, από την άλλη πλευρά, λαμβάνουν και τα δύο τέλη που θα πάρει ένας σύμβουλος μόνο για αμοιβή, καθώς και μια επιτροπή για οποιαδήποτε προϊόντα και υπηρεσίες που πωλούνται.