Ano ang isang consultant sa pananalapi?

Ang isang consultant sa pananalapi ay nag -aalok ng payo sa pamamahala ng pera sa mga tao at negosyo.Karamihan sa mga tao ay nagtatrabaho sa kanila para sa gabay sa kung paano maabot ang pangmatagalang mga layunin sa pananalapi, na maaaring magsama ng isang plano sa pamamahala ng utang, payo sa pamumuhunan, o pagbuo ng isang plano sa pag-iimpok.Nakikipagtulungan din ang mga samahan sa mga consultant upang matiyak na ang kanilang mga plano sa negosyo ay mabubuhay sa pananalapi at upang pamahalaan ang mga programa ng pera para sa mga empleyado.

Mga Lugar ng Pokus

Ang mga tagapayo sa pananalapi ay karaniwang nakatuon sa payo, pamumuhunan, at pamamahala ng utang, kahit na ang ilang mga tagapayo ay tumutulong sa mga kliyente na mag -coordinate ng lahat ng kanilang mga layunin sa pananalapi.Minsan nakikipagtulungan ang mga korporasyon sa isang tagaplano sa pananalapi sa mga paraan upang makitungo sa mga hamon sa pananalapi.Ang isang negosyo ay maaaring humiling ng tulong sa mga isyu sa pagbabadyet o mga paraan upang pamahalaan ang utang ng mga kumpanya.Ang ilang mga kumpanya ay gumagamit ng mga tagapayo sa pananalapi upang sagutin ang mga katanungan ng mga empleyado tungkol sa kanilang mga benepisyo at mga plano sa pagreretiro.Tungkol sa kung paano makakuha ng mahusay na mga rate ng mortgage, kung kailan magsisimula ng isang pondo sa kolehiyo, o kung kailan magsisimulang mag -save para sa pagretiro.Karamihan sa mga eksperto ay inirerekumenda na ang isang tao ay humingi ng payo sa pananalapi kapag gumagawa ng malalaking pamumuhunan at mdash;Karaniwan sa paligid ng $ 500,000 o $ 1 milyong US dolyar (USD) mdash;din.Kapag pumipili ng isang consultant sa pananalapi, ang mahalaga upang mamili sa paligid at magtanong ng detalyadong mga katanungan ng bawat potensyal na tagapayo.Ang mga tanong na itanong ay kasama kung anong mga serbisyo ang inaalok niya, kung ano ang kanyang diskarte sa pagpaplano sa pananalapi, anong uri ng istraktura ng bayad ang gagamitin, kung anong uri ng paglilisensya niya, at kung siya ay naging disiplina.Bilang karagdagan, dapat tanungin ng mga tao ang mga potensyal na tagapayo kung anong uri ng karanasan nila sa pakikipagtulungan sa mga tao sa kanilang tiyak na sitwasyon sa pananalapi, dahil ang mga diskarte sa pagpaplano sa pananalapi ay nag -iiba ayon sa pangyayari.Mga nagpapahiram sa mortgage, kumpanya ng buwis, o mga bangko.Ang ilan sa kalaunan ay naging nagtatrabaho sa sarili, kadalasan sa pamamagitan ng pagtatatag ng isang pribadong negosyo sa pagkonsulta, na nagbibigay-daan para sa kakayahang umangkop na oras ng pagtatrabaho at nadagdagan ang potensyal na kita.Ang mga gumagawa nito sa pangkalahatan ay nag -aalok ng mga serbisyo sa isang tiyak na lugar, tulad ng seguro, mga plano sa pagretiro, o pananalapi ng pamilya.

Sertipikasyon

Walang pang -internasyonal na pamantayan ng sertipikasyon na dapat makuha ng isang consultant sa pananalapi bago magtrabaho, kahit na ang karamihan sa mga lugar ay may mga kinakailangan sa sertipikasyon sa rehiyon at paglilisensya.Sa pangkalahatan, ang sinumang tao na nagbibigay ng payo sa pananalapi para sa isang buhay ay dapat na sertipikado bago siya maaaring magbenta ng seguro, stock, o pondo ng isa't isa.Sa US, ang mga kwalipikasyon ay kasama ang Certified Financial Planner (CFP ), Chartered Financial Consultant (CHFC ), at Chartered Life Underwriter Reg ;.Parehong ang CFP at CHFC Ang mga sertipikasyon ay nakatuon lalo na sa pagpaplano sa pananalapi, habang ang CLU Ang sertipikasyon ay mas nakatuon sa seguro, ngunit kasama rin ang mga aspeto ng pagpaplano sa pananalapi.Ang istraktura ng bayad sa bayad

Ang mga consultant ay may posibilidad na gumamit ng alinman sa mga komisyon na batay sa komisyon, bayad lamang, o mga modelo ng pagbabayad na batay sa bayad, depende sa mga uri ng mga serbisyo na ibinigay pati na rin ang cash flow ng kanilang mga kliyente.Ang mga tagapayo na nakabase sa komisyon ay naniningil ng mga bayarin para sa mga serbisyo sa pananalapi o mga produktong ibinebenta nila sa mga kliyente.Karamihan sa oras, ang komisyon ay isang porsyento ng halaga ng mga produktong pinansyal na ibinebenta sa mga kliyente.Ang mga kritiko ng ganitong uri ng plano sa kabayaran ay nagtaltalan na ang mga modelo ng pagbabayad na ito ay maaaring hikayatin ang mga consultant na magbenta ng mga produkto na hindi perpekto para sa kanilang mga kliyente, ngunit kung saan ay nagbubunga ng mas mataas na payout para sa kanilang sarili.

Ang mga tagapayo lamang sa bayad ay hindi tumatanggap ng komisyon mula sa mga serbisyong ibinigay sa mga kliyente.Karaniwan silang binabayaran ng quarterly o taunang bayad, o sa pamamagitan ng isang oras na rate.Sa ganitong uri ng modelo ng kabayaran, hindi rin sila makakatanggap ng anumang mga rebate o kickback mula sa mga nagbibigay ng produkto sa pananalapi, tulad ng mga kumpanya ng seguro o mga negosyo sa real estate.Ang mga consultant na batay sa bayad, sa kabilang banda, ay tumatanggap ng parehong mga bayarin na makukuha ng isang tagapayo lamang sa bayad, pati na rin ang isang komisyon sa anumang mga produkto at serbisyo na naibenta.