Tư vấn tài chính là gì?

Một nhà tư vấn tài chính cung cấp lời khuyên quản lý tiền cho mọi người và doanh nghiệp.Hầu hết mọi người sử dụng chúng để hướng dẫn về cách đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn, có thể bao gồm kế hoạch quản lý nợ, tư vấn đầu tư hoặc phát triển kế hoạch tiết kiệm.Các tổ chức cũng làm việc với các chuyên gia tư vấn để đảm bảo các kế hoạch kinh doanh của họ có khả năng tài chính và để quản lý các chương trình tiền cho nhân viên.Các lĩnh vực tập trung

Tư vấn tài chính thường tập trung vào tư vấn nghỉ hưu, đầu tư và quản lý nợ, mặc dù một số cố vấn giúp khách hàng điều phối tất cả các mục tiêu tài chính của họ.Các tập đoàn đôi khi làm việc với một người lập kế hoạch tài chính về cách đối phó với các thách thức tài chính.Một doanh nghiệp có thể yêu cầu trợ giúp về các vấn đề hoặc cách để quản lý nợ của COMPOR.Một số công ty sử dụng các cố vấn tài chính để trả lời các câu hỏi của nhân viên về lợi ích và kế hoạch nghỉ hưu của họ.về cách nhận được lãi suất thế chấp tốt, khi nào bắt đầu một quỹ đại học, hoặc khi nào bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu.Hầu hết các chuyên gia khuyên một người tìm kiếm tư vấn tài chính khi thực hiện đầu tư lớn mdash;Nói chung khoảng 500.000 đô la hoặc 1 triệu đô la Mỹ (USD) MDASH;cũng.Khi chọn một nhà tư vấn tài chính, điều quan trọng là mua sắm xung quanh và đặt câu hỏi chi tiết về từng cố vấn tiềm năng.Các câu hỏi để đặt ra bao gồm những dịch vụ mà anh ấy hoặc cô ấy cung cấp, cách tiếp cận của anh ấy hoặc cô ấy trong kế hoạch tài chính là gì, loại cấu trúc phí nào sẽ được sử dụng, loại cấp phép nào anh ấy hoặc cô ấy có và liệu anh ấy hoặc cô ấy đã từng bị kỷ luật.Ngoài ra, mọi người nên hỏi các cố vấn tiềm năng về loại kinh nghiệm họ có khi làm việc với những người trong tình hình tài chính cụ thể của họ, vì cách tiếp cận kế hoạch tài chính khác nhau tùy theo hoàn cảnh.Người cho vay thế chấp, công ty thuế hoặc ngân hàng.Một số cuối cùng trở thành tự làm chủ, thường là bằng cách thành lập một doanh nghiệp tư vấn tư nhân, cho phép giờ làm việc linh hoạt và tăng tiềm năng kiếm tiền.Những người làm điều này thường cung cấp các dịch vụ trong một khu vực cụ thể, chẳng hạn như bảo hiểm, kế hoạch nghỉ hưu hoặc tài chính gia đình.Chứng nhận

Không có tiêu chuẩn chứng nhận quốc tế mà một nhà tư vấn tài chính phải nhận trước khi làm việc, mặc dù hầu hết các khu vực đều có các yêu cầu cấp phép và chứng nhận khu vực.Nói chung, bất kỳ người nào cung cấp tư vấn tài chính cho một cuộc sống phải được chứng nhận trước khi người đó có thể bán bảo hiểm, cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ.Ở Mỹ, trình độ chuyên môn bao gồm Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP ), Tư vấn tài chính điều lệ (CHFC reg;), và người bảo lãnh cuộc sống điều lệ reg ;.Cả CFP và CHFC Các chứng nhận được tập trung chủ yếu vào kế hoạch tài chính, trong khi CLU Chứng nhận tập trung hơn vào bảo hiểm, nhưng cũng bao gồm các khía cạnh của kế hoạch tài chính.Cấu trúc phí

Các chuyên gia tư vấn có xu hướng sử dụng các mô hình thanh toán dựa trên hoa hồng, chỉ phí hoặc dựa trên phí, tùy thuộc vào các loại dịch vụ được cung cấp cũng như dòng tiền của khách hàng của họ.Các cố vấn dựa trên hoa hồng tính phí cho các dịch vụ tài chính hoặc sản phẩm mà họ bán cho khách hàng.Hầu hết thời gian, hoa hồng là một tỷ lệ phần trăm giá trị của các sản phẩm tài chính được bán cho khách hàng.Các nhà phê bình của loại kế hoạch bồi thường này cho rằng các mô hình thanh toán này có thể khuyến khích các chuyên gia tư vấn bán các sản phẩm không lý tưởng cho khách hàng của họ, nhưng điều này mang lại các khoản thanh toán cao hơn cho chính họ.Các cố vấn chỉ có phí không nhận được hoa hồng từ các dịch vụ được cung cấp cho khách hàng.Họ thường được bồi thường bằng phí hàng quý hoặc hàng năm, hoặc theo tỷ lệ hàng giờ.Trong loại mô hình bồi thường này, họ cũng không thể nhận được bất kỳ khoản giảm giá hoặc đá lại từ các nhà cung cấp sản phẩm tài chính, như các công ty bảo hiểm hoặc doanh nghiệp bất động sản.Các chuyên gia tư vấn dựa trên phí, mặt khác, nhận được cả hai khoản phí mà một cố vấn chỉ dành cho phí, cũng như một sự cố gắng cho bất kỳ sản phẩm và dịch vụ nào được bán.