Apa itu konsultan keuangan?

Seorang konsultan keuangan menawarkan saran manajemen uang kepada orang dan bisnis.Kebanyakan orang mempekerjakan mereka untuk bimbingan tentang cara mencapai tujuan keuangan jangka panjang, yang mungkin termasuk rencana manajemen utang, saran investasi, atau mengembangkan rencana tabungan.Organisasi juga bekerja dengan konsultan untuk memastikan rencana bisnis mereka layak secara finansial dan mengelola program uang untuk karyawan.

Bidang Fokus

Konsultan keuangan umumnya fokus pada saran pensiun, investasi, dan manajemen utang, meskipun beberapa penasihat membantu klien mengoordinasikan semua tujuan keuangan mereka.Perusahaan terkadang bekerja dengan perencana keuangan tentang cara untuk menghadapi tantangan keuangan.Bisnis mungkin meminta bantuan dengan masalah penganggaran atau cara untuk mengelola utang perusahaan.Beberapa perusahaan mempekerjakan penasihat keuangan untuk menjawab pertanyaan karyawan tentang manfaat dan rencana pensiun mereka.

bekerja dengan seorang konsultan

Orang -orang sering mempekerjakan konsultan keuangan setelah perubahan hidup, seperti promosi atau tambahan untuk keluarga mereka, karena mereka mungkin memiliki pertanyaanTentang cara mendapatkan tarif hipotek yang baik, kapan harus memulai dana perguruan tinggi, atau kapan harus mulai menabung untuk pensiun.Sebagian besar ahli merekomendasikan agar seseorang mencari nasihat keuangan saat melakukan investasi besar mdash;Umumnya sekitar $ 500.000 atau $ 1 juta dolar AS (USD) mdash;demikian juga.Saat memilih konsultan keuangan, penting untuk berbelanja dan mengajukan pertanyaan terperinci dari setiap penasihat potensial.Pertanyaan untuk diajukan termasuk layanan apa yang dia tawarkan, apa pendekatannya terhadap perencanaan keuangan, struktur biaya seperti apa yang akan digunakan, jenis lisensi apa yang dimilikinya, dan apakah dia pernah didisiplinkan.Selain itu, orang harus bertanya kepada penasihat potensial seperti apa pengalaman yang mereka miliki dengan bekerja dengan orang -orang dalam situasi keuangan spesifik mereka, karena pendekatan perencanaan keuangan bervariasi sesuai dengan keadaan.

Bekerja sebagai konsultan

Banyak konsultan keuangan memulai dengan bekerja untuk bekerja untuk bekerjaPemberi pinjaman hipotek, perusahaan pajak, atau bank.Beberapa akhirnya menjadi wiraswasta, biasanya dengan membangun bisnis konsultasi swasta, yang memungkinkan untuk jam kerja yang fleksibel dan peningkatan potensi penghasilan.Mereka yang melakukan ini umumnya menawarkan layanan di bidang tertentu, seperti asuransi, rencana pensiun, atau keuangan keluarga.

Sertifikasi

Tidak ada standar sertifikasi internasional yang harus diperoleh oleh konsultan keuangan sebelum bekerja, meskipun sebagian besar bidang memang memiliki sertifikasi regional dan persyaratan lisensi.Secara umum, siapa pun yang memberikan nasihat keuangan untuk mencari nafkah harus disertifikasi sebelum dia dapat menjual asuransi, saham, atau reksadana.Di AS, kualifikasi termasuk Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP ), Konsultan Keuangan Chartered (CHFC REG;), dan Chartered Life Underwriter .Baik CFP dan chfc reg;Sertifikasi difokuskan terutama pada perencanaan keuangan, sedangkan CLU Sertifikasi lebih fokus pada asuransi, tetapi juga mencakup aspek perencanaan keuangan.

Struktur Biaya

Konsultan cenderung menggunakan model pembayaran berbasis komisi, hanya biaya, atau berbasis biaya, tergantung pada jenis layanan yang disediakan serta arus kas klien mereka.Penasihat berbasis komisi membebankan biaya untuk layanan keuangan atau produk yang mereka jual kepada klien.Sebagian besar waktu, komisi adalah persentase dari nilai produk keuangan yang dijual kepada klien.Kritik terhadap jenis rencana kompensasi ini berpendapat bahwa model pembayaran ini dapat mendorong konsultan untuk menjual produk yang tidak ideal untuk klien mereka, tetapi yang menghasilkan pembayaran lebih tinggi untuk diri mereka sendiri.

Penasihat khusus biaya tidak menerima komisi dari layanan yang diberikan kepada klien.Mereka umumnya dikompensasi dengan biaya triwulanan atau tahunan, atau dengan tarif per jam.Dalam jenis model kompensasi ini, mereka juga tidak dapat menerima rabat atau suap dari penyedia produk keuangan, seperti perusahaan asuransi atau bisnis real estat.Konsultan berbasis biaya, di sisi lain, menerima kedua biaya yang akan didapat oleh penasihat hanya biaya, serta komisi pada produk dan layanan apa pun yang dijual.