Mi az a pénzügyi tanácsadó?
A pénzügyi tanácsadó pénzkezelési tanácsokat kínál az embereknek és a vállalkozásoknak.A legtöbb ember a hosszú távú pénzügyi célok elérésére irányuló útmutatást alkalmazza őket, amely magában foglalhatja az adósságkezelési tervet, a befektetési tanácsokat vagy a megtakarítási terv kidolgozását.A szervezetek a tanácsadókkal is együttműködnek annak biztosítása érdekében, hogy üzleti terveik pénzügyi szempontból életképesek legyenek, és kezeljék a munkavállalók pénzprogramjait.
Fókuszterületek
A pénzügyi tanácsadók általában a nyugdíjazási tanácsadásra, a befektetésekre és az adósságkezelésre összpontosítanak, bár egyes tanácsadók segítenek az ügyfeleknek pénzügyi céljuk összehangolásában.A vállalatok néha együttműködnek egy pénzügyi tervezővel a pénzügyi kihívások kezelésének módjain.Egy vállalkozás segítséget kérhet a költségvetési kérdésekben vagy a társaság adósságának kezelésének módjain.Egyes vállalatok pénzügyi tanácsadókat alkalmaznak, hogy válaszoljanak a munkavállalóknak az előnyeikkel és a nyugdíjazási terveikkel kapcsolatos kérdéseire.Kérdések arról, hogyan lehet jó jelzálogkamatokat szerezni, mikor kell elindítani a főiskolai alapokat, vagy mikor kell megtakarítani a nyugdíjba vonulást.A legtöbb szakértő azt javasolja, hogy valaki pénzügyi tanácsot kérjen nagy befektetések elvégzésekor;Általában körülbelül 500 000 vagy 1 millió dollár dollár (USD) mdash;is.Pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor fontos vásárolni és részletes kérdéseket feltenni az egyes potenciális tanácsadókról.A feltett kérdések tartalmazzák, hogy milyen szolgáltatásokat kínál, mi a pénzügyi tervezéshez való megközelítése, milyen díjstruktúrát fog használni, milyen típusú engedélyezést kap, és hogy valaha is fegyelmezett -e.Ezenkívül az embereknek meg kell kérdezniük a potenciális tanácsadókat, hogy milyen tapasztalattal rendelkeznek az emberekkel való együttműködésükben a sajátos pénzügyi helyzetükben, mivel a pénzügyi tervezés megközelítése a körülmények szerint eltérő.Jelzálogkölcsön -hitelezők, adószolgáltatók vagy bankok.Néhányan végül önálló vállalkozókká válnak, általában egy magán tanácsadó vállalkozás létrehozásával, amely lehetővé teszi a rugalmas munkaidőt és a növekvő keresési potenciált.Azok, akik ezt teszik, általában szolgáltatásokat kínálnak egy adott területen, például biztosítás, nyugdíjazási tervek vagy családi pénzügyek.
TanúsításNincs olyan nemzetközi tanúsítási szabvány, amelyet a pénzügyi tanácsadónak meg kell kapnia a munka előtt, bár a legtöbb területnek regionális tanúsítási és engedélyezési követelményei vannak.Általánosságban elmondható, hogy minden olyan személyt, aki pénzügyi tanácsadást nyújt a megélhetéshez, igazolást kell biztosítani, mielőtt biztosítást, részvényeket vagy befektetési alapokat tud eladni.Az Egyesült Államokban a képesítések között szerepel a Certified Financial Planner (CFP ), Chartered Pénzügyi Tanácsadó (CHFC ), és Chartered Life Underwriter Mind a CFP, mind a Reg;és a chfc reg;A tanúsítások elsősorban a pénzügyi tervezésre koncentrálnak, míg a CLU A tanúsítás inkább a biztosításra összpontosít, de magában foglalja a pénzügyi tervezés szempontjait is.
DíjszerkezetA tanácsadók általában a jutalék-alapú, csak díjalapú fizetési modelleket használják, a nyújtott szolgáltatások típusaitól, valamint ügyfeleik cash flow-jától függően.A bizottsági alapú tanácsadók díjat számítanak fel az ügyfeleknek eladott pénzügyi szolgáltatásokért vagy termékekért.A Bizottság általában az ügyfeleknek eladott pénzügyi termékek értékének százaléka.Az ilyen típusú kompenzációs terv kritikái azt állítják, hogy ez a fizetési modellek ösztönözhetik a tanácsadókat olyan termékek eladására, amelyek nem ideálisak ügyfeleik számára, de amelyek magasabb kifizetéseket eredményeznek maguk számára.
Csak díjszabású tanácsadók nem kapnak jutalékot az ügyfeleknek nyújtott szolgáltatásokból.Általában kompenzálják őket negyedéves vagy éves díjakkal, vagy óránkénti díjjal.Az ilyen típusú kompenzációban mOdel, nem kaphatnak árengedményeket vagy visszajelzéseket a pénzügyi termékek szolgáltatóitól, például a biztosítótársaságoktól vagy az ingatlanipari vállalkozásoktól.A díjalapú tanácsadók viszont mindkét díjat kapják meg, amelyet csak egy díjszabású tanácsadó kap, valamint egy eladott termékek és szolgáltatások megkötése.