Τι είναι μια δίκαιη υποθήκη;

Μια δίκαιη υποθήκη είναι ένας τύπος συμφωνίας στεγαστικών δανείων στην οποία ο δανειστής έχει όλα τα έγγραφα που σχετίζονται με το ακίνητο που αγοράζεται με τα έσοδα από το δάνειο.Ως κάτοχος των εγγράφων τίτλου, ο δανειστής έχει τη δυνατότητα να ζητήσει από το ακίνητο σε περίπτωση που θα πρέπει να πραγματοποιηθεί αθέτηση του ενυπόθηκου δανείου.Αυτό περιλαμβάνει τη δυνατότητα να δηλώσει το δάνειο να είναι σε αθέτηση, να ζητήσει τον αποκλεισμό του ακινήτου σε ένα δικαστήριο και τελικά να πουλήσει το ακίνητο για να διευθετήσει το οφειλόμενο χρέος.

Η διαδικασία μιας δίκαιης υποθήκης συνήθως περιλαμβάνει έναν ιδιοκτήτη σπιτιού που αναζητά κάποιο είδος χρηματοδότησης από δανειστή.Προκειμένου να εξασφαλίσει τη χρηματοδότηση, ο ιδιοκτήτης σπιτιού θα δεσμεύσει το ακίνητο ως ασφάλεια ή εξασφάλιση για το δάνειο.Ο ιδιοκτήτης θα προσφέρει επίσης όλα τα έγγραφα τίτλου στον δανειστή, ο οποίος θα διατηρήσει την κατοχή τους κατά τη διάρκεια του δανείου.Μόλις το εξαιρετικό υπόλοιπο διευθετηθεί πλήρως, τα έγγραφα επιστρέφονται στον ιδιοκτήτη και ο δανειστής παραιτείται από όλες τις αξιώσεις στο ακίνητο.

Σε περίπτωση που ο οφειλέτης δεν πρέπει να καταβάλει πληρωμές σχετικά με την δίκαιη υποθήκη, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να δηλώσει το δάνειο να είναι σε αθέτηση και να ζητήσει αποκατάσταση μέσω του δικαστικού συστήματος.Κατά τη διάρκεια του δικαστηρίου που απονέμει την ιδιοκτησία του ακινήτου στον δανειστή, το ακίνητο μπορεί να πωληθεί για να διευθετήσει οποιοδήποτε χρέος που απομένει.Κατά τη διακριτική ευχέρεια του δανειστή, το ακίνητο μπορεί να λιανικής πώλησης και να χρησιμοποιηθεί ως ιδιοκτησία ενοικίασης.Ανάλογα με τους νόμους περί ακινήτων που ισχύουν στη δικαιοδοσία στην οποία βρίσκεται το ακίνητο, όλα τα έσοδα της πώλησης μπορούν να μεταβούν στον δανειστή, ακόμη και αν το ακίνητο πωλείται για ένα ποσό πάνω και πέρα από το υπόλοιπο του οφειλόμενου δανείου.Σε άλλες δικαιοδοσίες, η απόφαση του δικαστηρίου μπορεί να ζητήσει από τον οφειλέτη να λάβει οτιδήποτε έχει απομείνει μετά την επίλυση του χρέους και όλα τα δικαστικά έξοδα καταβάλλονται από τα έσοδα της πώλησης.

Η έννοια της δίκαιης υποθήκης είναι κάπως διαφορετική από τα άλλα μέσα δέσμευσης εξασφάλισης για ένα ενυπόθηκο δάνειο, καθώς ο δανειστής κατέχει τα έγγραφα τίτλου υπό έλεγχο για τη διάρκεια του ίδιου του δανείου.Ο ιδιοκτήτης του αρχείου εξακολουθεί να είναι υπεύθυνος για την καταβολή οποιουδήποτε φόρου ακίνητης περιουσίας καθώς και τη διαχείριση της συντήρησης του ακινήτου κατά τη διάρκεια της περιόδου δανείου και δεν μπορεί να προσπαθήσει να πουλήσει το ακίνητο χωρίς την άδεια του δανειστή.Μόλις καταβληθεί πλήρως η δίκαιη υποθήκη, τα έγγραφα τίτλου επιστρέφονται στον ιδιοκτήτη, ο οποίος είναι τότε ελεύθερος να διατηρήσει ή να διαθέσει το ακίνητο, όπως θεωρεί κατάλληλο.