Apa itu pinjaman yang tidak sesuai?

Juga dikenal sebagai hipotek jumbo, pinjaman yang tidak sesuai adalah pengaturan hipotek yang melebihi apa yang dianggap sebagai batasan rata-rata yang terkait dengan pinjaman hipotek dukungan pemerintah.Konsep pinjaman yang tidak sesuai lebih umum di Amerika Serikat daripada di negara lain.Di AS, identifikasi hipotek sebagai pinjaman yang tidak sesuai biasanya didasarkan pada bagaimana syarat dan ketentuan pinjaman dibandingkan dengan pedoman yang digunakan oleh Federal National Mortgage Association atau Federal Home Loan Mortgage Corporation.

Perbedaan utama antara pinjaman yang tidak sesuai dan pinjaman real estat yang sesuai berkaitan dengan jumlah total dana yang diperluas oleh pemberi pinjaman kepada peminjam.Pinjaman yang sesuai membawa batas maksimum pada jumlah total pinjaman berdasarkan jenis pembelian real estat yang diselesaikan dengan menggunakan hasil dari pengaturan pinjaman.Ada satu batas untuk tempat tinggal keluarga tunggal, batas berbeda untuk tempat tinggal yang menyediakan ruang tamu untuk dua keluarga, dan batas yang lebih tinggi untuk sifat yang lebih besar.Setiap kali jumlah pinjaman melebihi batas standar untuk jenis tempat tinggal yang dibeli, hipotek disebut sebagai tidak sesuai.

Faktor potensial kedua yang dapat mengklasifikasikan hipotek sebagai pinjaman yang tidak sesuai dengan peringkat kredit pembeli.Dalam beberapa kasus, klasifikasi berkaitan dengan kurangnya riwayat kredit.Jika ada beberapa bukti kesulitan keuangan baru -baru ini, pembeli mungkin tidak dianggap sebagai risiko kredit terbaik.Namun, jika pemberi pinjaman telah menikmati hubungan bisnis yang menguntungkan dengan pembeli di masa lalu, pinjaman mungkin masih disetujui.

Di lain waktu, pinjaman dapat dianggap tidak sesuai ketika jaminan yang diterima dianggap tidak biasa.Pada dasarnya, ada sesuatu tentang struktur pinjaman atau jenis jaminan yang diterima yang berada di luar standar bank normal.Namun, ada sesuatu tentang peminjam yang menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa ada baiknya dengan asumsi risiko dan memperpanjang jumlah di atas dan di luar standar yang biasa.

Sementara pinjaman yang tidak sesuai memang berada di luar standar yang biasa, format digunakan secara teratur.Jenis pengaturan hipotek ini lebih mungkin terjadi ketika ada keadaan yang meringankan yang meyakinkan pemberi pinjaman kemampuan debitur untuk mematuhi syarat dan ketentuan, bahkan jika sebagian dari keadaan agak tidak biasa.