Ano ang isang hindi umaayon na pautang?

Kilala rin bilang isang jumbo mortgage, ang isang hindi umaayon na pautang ay isang pag-aayos ng mortgage na lumampas sa kung ano ang itinuturing na average na mga limitasyon na nauugnay sa mga pautang sa mortgage ng suporta ng gobyerno.Ang konsepto ng isang hindi umaayon na pautang ay mas karaniwan sa Estados Unidos kaysa sa ibang mga bansa.Sa USA, ang pagkakakilanlan ng isang mortgage bilang isang hindi umaayon na pautang ay karaniwang batay sa kung paano ihambing ang mga termino at kundisyon ng pautang sa mga alituntunin na ginamit ng Federal National Mortgage Association o ang Federal Home Loan Mortgage Corporation.

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang hindi umaayon na pautang at isang pagsunod sa pautang sa real estate ay may kinalaman sa kabuuang halaga ng mga pondo na pinalawak ng tagapagpahiram sa isang borrower.Ang pagsunod sa mga pautang ay nagdadala ng maximum na mga limitasyon sa kabuuang halaga ng pautang batay sa uri ng pagbili ng real estate na nakumpleto gamit ang mga nalikom mula sa pag -aayos ng pautang.May isang limitasyon para sa mga solong tirahan ng pamilya, isang iba't ibang limitasyon para sa mga tirahan na nagbibigay ng buhay na espasyo para sa dalawang pamilya, at mas mataas na mga limitasyon para sa mas malaking pag -aari.Sa tuwing ang halaga ng pautang ay lumampas sa karaniwang limitasyon para sa uri ng tirahan na binili, ang mortgage ay tinutukoy bilang hindi pagsasaayos.

Ang pangalawang potensyal na kadahilanan na maaaring pag-uri-uriin ang isang mortgage bilang isang hindi umaayon na pautang ay may kinalaman sa rating ng kredito ng mamimili.Sa ilang mga kaso, ang pag -uuri ay may kinalaman sa kakulangan ng kasaysayan ng kredito.Kung mayroong ilang katibayan ng mga kamakailang paghihirap sa pananalapi, ang mamimili ay maaaring hindi maituturing na pinakamahusay na panganib sa kredito.Gayunpaman, kung ang tagapagpahiram ay nasiyahan sa isang kumikitang relasyon sa negosyo sa mamimili sa nakaraan, ang pautang ay maaaring maaprubahan pa rin.

Sa ibang mga oras, ang pautang ay maaaring isaalang-alang na hindi umaayon kapag ang collateral na tinatanggap ay itinuturing na hindi pangkaraniwan.Mahalaga, mayroong isang bagay tungkol sa istraktura ng pautang o ang uri ng collateral na tinanggap na nasa labas ng normal na pamantayan sa bangko.Gayunpaman, mayroong isang bagay tungkol sa borrower na nagpapahiwatig sa tagapagpahiram na nagkakahalaga ng pag -aakala ng panganib at pagpapalawak ng isang halaga sa itaas at lampas sa karaniwang mga pamantayan.

Habang ang isang hindi umaayon na pautang ay nahuhulog sa labas ng karaniwang mga pamantayan, regular na ginagamit ang format.Ang ganitong uri ng pag -aayos ng mortgage ay mas malamang na magaganap kapag may mga extenuating na kalagayan na kumbinsihin ang tagapagpahiram ng kakayahan ng may utang na sumunod sa mga termino at kundisyon, kahit na ang isang bahagi ng mga pangyayari ay medyo hindi pangkaraniwan.