Khoản vay không tuân thủ là gì?

Còn được gọi là thế chấp jumbo, một khoản vay không tuân thủ là một thỏa thuận thế chấp vượt quá những gì được coi là giới hạn trung bình liên quan đến các khoản vay thế chấp hỗ trợ của chính phủ.Khái niệm về một khoản vay không phù hợp là phổ biến hơn ở Hoa Kỳ so với các quốc gia khác.Tại Hoa Kỳ, việc xác định thế chấp là một khoản vay không tuân thủ thường dựa trên cách các điều khoản và điều kiện của khoản vay so với các hướng dẫn được sử dụng bởi Hiệp hội thế chấp quốc gia liên bang hoặc Tập đoàn thế chấp cho vay mua nhà liên bang.Sự khác biệt chính giữa khoản vay không tuân thủ và khoản vay bất động sản phù hợp có liên quan đến tổng số tiền được mở rộng bởi người cho vay cho người vay.Các khoản vay phù hợp mang các giới hạn tối đa trên tổng số tiền cho vay dựa trên loại mua bất động sản được hoàn thành bằng cách sử dụng số tiền thu được từ việc sắp xếp khoản vay.Có một giới hạn cho nhà ở gia đình đơn lẻ, một giới hạn khác cho nhà ở cung cấp không gian sống cho hai gia đình và giới hạn cao hơn cho các tài sản lớn hơn.Bất cứ khi nào số tiền cho vay vượt quá giới hạn tiêu chuẩn cho loại nhà ở đã mua, thế chấp được gọi là không tuân thủ.Một yếu tố tiềm năng thứ hai có thể phân loại thế chấp là khoản vay không tuân thủ phải làm với xếp hạng tín dụng của người mua.Trong một số trường hợp, việc phân loại phải làm với việc thiếu lịch sử tín dụng.Nếu có một số bằng chứng về những khó khăn tài chính gần đây, người mua có thể không được coi là rủi ro tín dụng tốt nhất.Tuy nhiên, nếu người cho vay có mối quan hệ kinh doanh có lợi nhuận với người mua trong quá khứ, khoản vay vẫn có thể được chấp thuận.Vào những thời điểm khác, khoản vay có thể được coi là không tuân thủ khi tài sản thế chấp được chấp nhận được coi là bất thường.Về cơ bản, có một cái gì đó về cấu trúc của khoản vay hoặc loại tài sản thế chấp được chấp nhận nằm ngoài các tiêu chuẩn ngân hàng bình thường.Tuy nhiên, có một cái gì đó về người vay chỉ ra cho người cho rằng nó đáng để giả định rủi ro và mở rộng một số tiền trên và ngoài các tiêu chuẩn thông thường.Trong khi một khoản vay không tuân thủ nằm ngoài các tiêu chuẩn thông thường, định dạng được sử dụng thường xuyên.Loại sắp xếp thế chấp này có nhiều khả năng xảy ra khi có những tình huống giảm nhẹ thuyết phục người cho vay về khả năng của con nợ để tuân thủ các điều khoản và điều kiện, ngay cả khi một phần hoàn cảnh có phần bất thường.